关于银行使用区块链的一些应用、实例和挑战

元宇宙1年前 (2023)发布 EditorY

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银行讲解从使用区块链中获益，银行讲解使用区块链技术？这些类似的问题已经被金融科技公司、银行和监管机构反复问过。

要回答这个问题，你必须明白，企业的哪些品质让区块链成为一个有吸引力的命题。Juniper Research在2017年指出，需要在交易中保持透明度的公司，目前依赖于基于纸张的遗留存储系统，并且在其各部门之间交换的大量信息有利于区块链的最大利益。银行业的业务有这三个特点。

与其他行业不同，银行不经常测试新技术。除非像区块链这样的技术变得广泛、稳定和安全，否则银行非常不愿意考虑使用这项技术。

银行采用符合币**标准的技术：

1。这项技术必须被证明是安全的。这是显而易见的，考虑到银行每天都要进行数十亿美元的交易。任何地方的违约都几乎可以立即动摇所有企业的根基。

区块链是否符合安全标准？是的。

2。这项技术必须被广泛接受。没有一家银行在筒仓里工作;它们在区域、国家和国际层面与其他银行协同工作。这意味着，如果一项技术没有得到广泛使用，也没有带来普遍的标准，那么每家银行都需要设计出与其他银行进行交易的独立流程——这将很快变得不合理。

区块链被广泛接受吗？还没有。

3.这项技术必须得到监管机构的支持。银行业必须严格遵守法律。如果监管部门不相信这项技术是不可渗透的，并且具有潜在的可扩展性，那么事情就不会继续下去了。

监管机构相信吗?目前还没有，但SEC的未决决定可能会对他们的前景产生积极影响。

4。这项技术必须具有前瞻性，并对未来的整合开放。考虑到需要采取的预防措施和获得银行服务的众多渠道，在银行部署技术是一个相当昂贵的过程。如果一项技术不能保证很容易地与未来的变化集成，那么接受它是没有意义的。

区块链是否足够灵活，能够应对未来的变化？是的。

5。这项技术必须提供简单的登机服务。任何过于复杂的东西都不太可能在银行中得到青睐，这主要是因为它既可以减缓操作，也可以使系统容易受到人为错误的影响。

区块链有提供简单的登机服务吗？银行正与各种机构合作。

6。技术必须明确定义义务和控制。银行交易都是关于问责制的。对于一项被采用的技术，它必须能够定义控制在哪里，确切地说，是在哪里停止。

区块链有这些定义吗？有了区块链，记录就以不可变的方式清晰地建立起来。内部控制是银行尚未提出的问题。

7。这项技术必须开辟新的机遇。这项新技术必须削减成本，开辟新的收入来源。换句话说，价值主张必须是明确的。

区块链的价值主张是否清晰？区块链可以加强或改进当前的实践，创造新的机会。作为一个例子，区块链可以改变商业地产租赁的银行担保。

尽管区块链起源于技术，但它在金融和银行业领域的明显应用是巨大的。这是由于区块链技术的三个主要特征：防篡改记录、安全性和有效性，以及一个弹性系统。此外，凯捷援引桑坦德银行的一份报告称，区块链有可能为银行节省1500-200亿美元的基础设施成本。

所有这些都促使银行和金融机构在币**领域与区块链密切合作：

旧系统：20多年来，传统的、低效的验证系统。

新系统：使用区块链进行身份验证，并替换现有的身份验证方法

韩国的韩国银行联盟（KFB）推出了一个基于区块链技术的新的身份验证系统。这个名为BankSign的新系统在2018年4月进行了试运行。

值得注意的是，政府当局早些时候坚持要求银行坚持传统的身份验证系统。后来，政府批准了这一新系统，表明当局发现该系统是万无一失的、坚固的、可伸缩的。

这个新系统是用来取代现有系统的，它是在三星的区块链平台上建立起来的。

旧系统：传统的贸易交易需要几天时间才能完成。

新系统：使用区块链技术完成与贸易融资相关的所有流程

日本瑞穗银行、日本保险公司帮助Marubeni Corporation会社和完成了一笔贸易融资交易，使用的是分布式记账技术。去年7月，整个交易都是使用区块链技术进行的。

购买协议后，发出信用证的要求。信LC是Letter of Credit的缩写，是一家银行向另一家银行开出的信用证，为销售交易提供了担保。

在瑞穗的信用证上，货物的装运是预定的，这是一项涉及到文件登记的活动。交付货物、结算支付、移交贸易文件以及所有后续的流程和文件，直到最终的资金结算——所有这些都是使用区块链进行的。

注：2018年5月，汇丰银行进行了一项类似的交易，涉及从阿根廷向马来西亚出口大豆。

旧系统：传统的系统更慢，更贵。

新系统：支付、结算和有效绕过票据交换所

瑞士银行近三年前推出了**USC。随着时间的推移，瑞银也加入了一些****银行的行列。USC被认为是一种帮助使用区块链进行支付的产品。

USC本身并不是一种加密货币，而是一种针对抵押品的数字货币，由现金资产支持。这些代币可以被银行用来支付另一种货币，或者更快、更有效地购买证券。它将为每一种主要货币（英镑、美元、欧元等）提供一个版本或一个等价物。

旧系统：现有系统效率低下，需要几天时间才能完成。

新系统：用分布式记账技术取代企业贷款的流程

今年4月，西班牙银行（Banco Bilbao Vizcaya）成为首家使用区块链技术进行企业贷款的全球银行。分布式记账技术被用来跟踪75万欧元贷款的进展情况。该银行报告称，它将谈判时间从几天缩短至数小时。

最近，BBVA与工程集团ACS签署了1.17亿美元的贷款。除了提高透明度之外，区块链还授权贷款人和借款人独立监控合同的各个阶段。

旧系统：当前的系统是昂贵的，至少需要两天的时间。

新系统：帮助客户更快地支付国际支付

今年4月，英国桑坦德银行推出了其区块链支持的国际汇款服务。这项名为桑坦德的服务将允许客户从一个国家转移到另一个国家。

在桑坦德银行的一种支付方式中，有两件事是很重要的。第一，该服务面向零售客户。这标志着区块链对零售银行客户的好处的传递。到目前为止，区块链支持的银行服务基本上只面向企业客户。

其次，该服务允许在同一天进行转账，或者在某些情况下，在第二天进行转账。这证明了区块链对传统银行方法的速度优势。

除了提高效率之外，分布式的分类账技术支持系统预计将减少客户对账的需求，这是传统会计实践中常见的做法。

就像其他地方的银行一样，印度的银行已经开始试验区块链技术。币**是一些正在测试区块链技术的印度银行：

是的，银行使用Cateina技术的解决方案

在2017年1月，YES Bank利用区块链技术进行供应商融资。该技术被用于Bajaj电力公司的供应商。

所有的交易都是由Cateina技术公司开发的智能合约（链码）进行的。在IBM Watson的认知服务的支持下，YES bank能够向Bajaj电力公司的供应商支付资金。整个过程通常需要4天左右，但使用区块链，交易几乎是实时完成的。

ICICI已经开始使用区块链来监督资金的流动。使用Stellar的开源分布式账本，无论是在印度还是在国外，都可以转移资金。

这种转移可以通过使用Stellar平台的免费移动钱包应用来实现。虽然转移的资金是常用的法定货币，但这些交易是在内部用一种叫做lumens的加密货币进行的。

BankChain是37家会员银行和金融机构的共同努力，其中包括SBI、德意志银行、巴罗达银行、进出口银行、Kotak Bank和IndusInd银行。BankChain旨在为银行探索和充分利用区块链技术。

SBI首先使用银行链来建立基于分布式记账技术（DLT）解决方案的智能合约。他们从2017年11月开始进行两项测试。智能合约背后的逻辑基本上是将银行贷款的风险最小化。智能合约是使用DLT编写的，这使它们成为公共的、可追踪的和不可变的。这样，他们就不需要执行中间人或**。BankChain是由初创公司的初始链技术运营的。

SBI的下一步是使用区块链进行KYC（了解你的客户）。正如IBM所观察到的，证明你是谁的过程是不合时宜的。这意味着有相当大的升级空间。

2017年11月，Axis银行推出了由区块链驱动的国际支付服务。区块链解决方案使用了Ripple的企业解决方案。

Ripple的解决方案将帮助印度的零售客户通过RAKBANK获得阿联酋的付款，该银行也被称为“国家银行”。它还将允许企业客户通过渣打银行从新加坡获得付款。

除此之外，7家印度银行也加入了由infosy牵头的区块链，名为“贸易连接”。

在银行中使用区块链技术的好处是显而易见的。但由于区块链是一项最新的技术，它遇到了很多挑战。**的前景是用非常谨慎的乐观态度来看待区块链。

其结果是，即使在多家银行成功地测试了各种产品的区块链之后，银行的全心和完全采用区块链仍未发生。币**是区块链面临的一些主要挑战：

：银行几十年来一直在与既定的做法合作，有些甚至更长。其结果是，银行业内部存在一种自然的惯性。因此，在区块链上存在着各种各样的阻力。

试验证明了区块链网络的安全性。然而，从银行的角度来看，与行业规模及其关键性质相比，这些试验的数据规模和结果都非常小。所以阻力仍然很大。

：作为一项技术，区块链从根本上来说是前所未有的。历史上没有什么可以与之相比的。安永的一份报告估计，在中央银行有多达30名员工正在研究区块链，但目前还没有明确的法律或法规可以作为参考，以促进在银行业更广泛地使用区块链。

此外，银行认为，该网络还没有成熟到可以有普遍监管的水平。缺乏普遍接受的规定是一个重大挑战，也可能是最大的挑战。

：也许在让银行以一种成熟的方式接受区块链的竞赛中，金融科技公司无意中开发出了不同的模型。

因此，这里没有一个是多个模型。这些模型需要一些缝合才能协同工作。在多个解决方案之间需要的任何缝合都有可能减缓采用的速度——从银行的角度来看，缝合也会使模型变得脆弱。简而言之，与所有模型的完全兼容性还不是现实。