前言
今天，陪伴了很多人三年多的支付宝著名产品——相互宝正式开始关机。
而一路上彼此珍惜的大量用户，内心五味杂陈，从希望到失望到愤怒，各种感受此起彼伏。
共同的财富
那么，运营了3年多，救助了近18万患者的相互宝，为什么最终选择了关停？
停工背后有哪些不为人知的深层原因？别急，慢慢听我说。
从气势如虹到最终关停
2018年10月16日，支付宝联合保险公司“信美互助”一起推出了一款产品——相互保险。
支付宝这个国民app就不用说了，可以说是全中国妇孺皆知。那么这种“互信美”到底神圣在哪里呢？
梅辛相互，全称梅辛生命相互保险公司，是一家成立于2017年5月11日的新兴保险公司。与一些知名的老牌保险公司不同，这家公司成立时间不长，在保险市场缺乏相应的竞争力。因此，有望与支付宝共同发展网上保险业务。
此时，相互保险由于有保险公司的参与，本质上是一种保险产品。
相互保险在很短的时间内吸引了大量用户加入，看似宽松的加入条件，诱人的理赔标准，非常简单的操作方式，再加上国民级app支付宝的平台宣传。一个月内用户数达到2000万。
不久后，因相互保险出现一些问题，被保险监管机构银监会紧急叫停，信美相互也因此受到处罚，最终决定退出相互保险。
2018年11月27日，梅辛退出相互保险后，相互保险正式由支付宝母公司蚂蚁金服独立运营。而它的名字也从此从“相互保”变成了“相互宝”。随着名称的改变，这种网络名人产品的性质也变得大不相同。
蚂蚁金服
叫“相互保险”的时候，是保险公司(信美相互)主导的相互保险产品，需要银监会严格监管。更名为“相互宝”后，由蚂蚁金服独立运营，性质由相互保险产品变为“网络互助计划”，不属于保险范畴，无法得到银监会的有效监管。
当然，这也为互利的艰难局面埋下了伏笔。
胡宝虽然改了名字，但是在发展初期并没有得到太大的影响。在支付宝的大力宣传下，胡宝依然大踏步前进，势头如虹，用户数量爆发式增长。
尤其是2018-2019年这一年，互宝的用户量飙升至1亿。也就是说，中国14亿人口中，平均每14个人就有一个人加入了互宝。
但2019年后，互宝用户数量增速开始明显放缓。到2020年，整体用户数仅增加0500万左右，用户总数将达到1.05亿。
1.05亿，这也成为了互宝用户数的**。高峰时间过后，互宝的用户数量迅速锐减。可以明显看到，网上很多人吐槽互宝的各种问题。
在互宝的首页，之前一直显示参与互宝的用户总数。但是后来用户数量锐减，这个数据就直接被隐藏了，人们再也无法知道确切的用户数量。
但据内部人士透露，互宝的用户数量可以说是拦路虎。到2021年底，用户只有6500万左右。其用户流失程度由此可见一斑。
事实上，互宝倒闭的迹象非常明显，人们对互宝的倒闭有一定的心理预期。
从2021年初开始，很多类似于相互宝的网络互助计划陆续被关停。比如大家熟知的“美团互助”，2021年1月15日宣布，因业务调整，将于2021年1月31日关停。
美团互助
在母公司蚂蚁金服的多方制衡下，互宝终于走上了同行的老路。
早在一个月前，也就是2021年12月28日，互宝官方宣布:
自2018年底互宝上线以来，已有超过1亿会员互帮互助，帮助了179127名患病会员，给了他们战胜病魔的希望和勇气。在过去的一年里，互助行业发生了巨大的变化。为了更长远的保护所有会员的权益，经过慎重考虑和讨论，2022年1月28日24: 00，互宝将停止运行。
今天，公告日期到了，互宝今天正式关闭。
开创了网络互助之风，运营3年多，救助患者近18万人。互宝曾经给很多人带来了希望。
然而这种希望终究没有持续多久，当年的互宝只好惨淡收场。这真的很尴尬！
关停背后有何深层原因？
线上名人产品，运营3年以上，帮助了近18万患者，互有价值。为什么他们最终选择了关闭？停工背后有哪些不为人知的深层原因？
咨询了很多专业人士和业内人士后，这些原因逐渐浮出水面。
第一，互宝的盈利模式已经被实践证明是一条行不通的路。
据内部人士透露，支付宝最初的想法是通过相互购买这一产品来积累潜在客户，培养风险意识，最终实现用户向商业保险客户的转化，从而通过这一路径达到盈利的目的。
然而，在实践中，经常出现互利的问题。在现实环境的冲击下，这套盈利模式已经被证明是不可行的。
共同的财富
在发展初期，互宝为了吸引大量用户加入，在审核标准上非常宽松，这也导致了很多用户实际上是“带病加入”。
当“生病”用户越来越多的时候，每个用户的份额自然会上升。也正因为如此，在互宝运营一段时间后，不断有用户抱怨分成金额越来越高，自己已经负担不起了，于是很多人逐渐退出互宝。
为了解决份额金额越来越高的问题，互宝不断收紧理赔审核标准。
但在审核标准趋严后，很多患病用户因为不达标而无法理赔，这也让他们大为不满。还有人愤然退出互宝，在网络上到处吐槽；认真的话会生气，把对方的宝贝告上法庭，而不是打官司。
据内部人士透露，互宝的高层在这方面也是相当头疼的。几乎每天，他们都会收到几十起指控互宝不理赔的案件。
这样的恶性循环导致相互宝上健康的用户越来越少，而患病的用户越来越多。
在这样的现实情况下，相互宝原有的“积累潜在客户，培养风险意识，最终实现用户向商业保险客户转化”的盈利路径被彻底比特币行情走势图（比特币行情走势图透明实时价格）碾压。实践证明，这套盈利模式是死路一条。
但是，互宝收取的少量平台管理费并不能弥补原来的成本。互宝的盈利似乎遥遥无期，短期内也无法探索出新的盈利模式，这直接让支付宝高层放弃了互宝的战略。
共同的财富
所以，互宝的关闭就成了必然的结果。
其次，在监管趋严的趋势下，互宝的发展压力很大。
如前所述，2018年11月27日，梅辛退出相互保险后，相互保险正式由支付宝母公司蚂蚁金服独立运营。而它的名字也从此从“相互保”变成了“相互宝”。随着名称的改变，这种网络名人产品的性质也变得大不相同。
叫“相互保险”的时候，是保险公司(信美相互)主导的相互保险产品，需要银监会严格监管。更名为“相互宝”后，由蚂蚁金服独立运营，性质由相互保险产品变为“网络互助计划”，不属于保险范畴，无法得到银监会的有效监管。
俗话说，“没有规则，就没有方圆。”如果一个行业或产品不能得到有效的监管，任由其野蛮生产，很可能会造成严重的风险。
对于这个，国家当然要管，所以也在积极规划如何加强对互助宝等互助平台的监管。
2020年9月，银监会公布，网络互助平台会员数量庞大，属于无证经营，利益相关方风险不容忽视。部分预付费模式的平台形成沉淀资金，存在跑路风险。如果处理不当，管理不当，还可能导致社会风险。
也正因为如此，国家有关部门在多个场合表示，要采取措施加强对互助宝等互助平台的监管。
在监管趋严的大趋势下，这类网络互助平台很难再像以前那样野蛮生长。很多网络互助平台也因为巨大的监管压力选择了关停。
2021年1月15日，知名网络互助平台木宝同行之一的美团互助宣布，因业务调整，将于2021年1月31日关停。
这么多同行关停，互宝的压力可想而知。
共同的财富
据知情人透露，美团互助宣布关闭后，互助宝高层一度受到重创，对互助宝的前景并不看好，开会和工作时情绪都很低落。
仅仅11个多月后，互宝的母公司蚂蚁金服在多方权衡后，终于做出了最终决定，在2021年12月28日，让互宝正式宣布将关停的消息。
最后总结
互助宝推出的时候，本质目的是盈利，但实事求是地说，确实帮助了很多患者。
根据互宝官方公布的数据，自2018年上线以来，截至2021年底，互宝共救助了179127名患者，可以说是成效显著。
如今，互宝已经正式关停。朋友们怎么看待它的优缺点？欢迎大家踊跃发表意见，踊跃评论。
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