恒星网络的开发商恒星发展基金会发布了一个金融普惠框架，用于判断新兴市场区块链项目的有效性。该框架是与顾问普华永道国际 (PwC) 合作开发的，并进行了解释在 9 月 25 日发布的白皮书中
使用这个框架，团队得出结论，区块链支付解决方案通过将费用降低至 1% 或更低，显着增加了金融产品的获取。他们还发现区块链产品提高了支付速度并帮助用户避免通货膨胀。
一些区块链开发商声称他们的产品可以增强金融包容性。换句话说，他们说他们的产品可以为生活在发展中国家没有银行账户的人们提供服务。做出这样的说法已经成为一些Web3项目获得资金的有效途径。例如，联合国国际儿童紧急基金会（UNICEF）就基于这一想法列出了迄今为止已帮助资助的八个区块链项目。
然而，Stellar 和普华永道在论文中认为，如果项目没有评估成功所需条件的框架，则可能无法增强金融包容性。他们表示：与任何技术创新一样，强有力的治理和负责任的设计原则是成功实施的关键。
为了帮助促进这种治理，两个团队提出了一个框架来判断一个项目是否可能促进金融包容性。该框架由四个参数组成：访问、质量、信任和使用。这些参数中的每一个都被分解为更多的子参数。例如，“访问”进一步细分为可负担性、连通性和启动难易程度。
每个子参数的解释都包括建议的测量方法。例如，Stellar 和普华永道列出了“相关目标人口区域内 CICO [现金进/现金出]地点的数量”作为衡量“连通性”指标的一种方式。这样做的目的是帮助确保项目能够科学地衡量其有效性，而不是依赖猜测。
团队还建议项目应经历四个阶段的评估流程，以解决普惠金融问题。项目应在第一阶段确定解决方案、目标人群和相关管辖范围。在第二阶段，他们应该找出阻碍目标人群获得金融服务的障碍。在第三阶段，他们应该使用“级别图表和指南”来确定引导用户的最大障碍。在最后阶段，他们应该实施“优先考虑关键参数”的解决方案，以最有效地利用资金。
使用该框架，团队确定了至少两种区块链解决方案，这些解决方案已被证明可有效增强金融包容性。首先是付款。研究团队发现，根据对哥伦比亚运行的 12 个应用程序的研究，传统金融应用程序在美国和所研究的市场之间汇款的平均费用为 2.7-3.5%，而基于区块链的解决方案的收费为 1% 或更低。阿根廷、肯尼亚和菲律宾。他们发现，这些应用程序通过向那些无力支付电子支付费用的人们提供电子支付服务，增加了使用的机会。
他们发现的第二个有效解决方案是节约。该团队声称，阿根廷的一个稳定币应用程序允许用户投资抗通胀的数字资产，帮助他们在否则可能会失去财富的情况下保存财富。
在服务不足的金融市场中，恒星网络一直处于支付包容性的前沿。去年12月，它宣布了一项援助慈善组织的计划，分发资金帮助逃离战争的乌克兰难民。9 月 26 日，他们宣布与 Moneygram 合作生产一款可在 180 多个国家/地区使用的非托管加密钱包。然而，一些金融和货币专家批评加密货币在新兴市场的使用。例如，国际清算银行8月22日发表的一篇论文认为，加密货币放大了新兴市场经济体的金融风险。
