比特币从一个默默无闻的脚注，只有在更加孤立的互联网中更精通技术的人才知道，比特币已经转变为当今金融领域的重要参与者。
然而，虽然我们都敏锐地意识到比特币对金融市场的影响（或多或少是新闻周期的**固定内容），但我们经常忘记退后一步，看看这个新领域如何影响真正的变化和现实的人们。
对于那些历史上由于信用不良或缺乏可及性等障碍而被传统银行业务边缘化的人来说，比特币已经成为一种重要的金融工具。它对发展中国家的影响最为深远，在这些国家，获得银行服务对许多人来说仍然是一个挑战。
在这里，比特币不仅仅是一种货币或一种投资；它是从事基本金融活动（例如汇款和收款）的一种手段，否则这些活动将无法实现。
至少暂时忘记经济收益方面的投机潜力——比特币的真正价值在于其创造公平金融竞争环境的潜力，提供了以前只有那些拥有更成熟经济背景的人才能使用的金融工具。
尽管其价值不断波动，但比特币的持久承诺在于其对金融包容性的贡献，使其成为全球更公平地获得金融服务的希望灯塔。
比特币和金融包容性的历史背景
比特币诞生于 2000 年代末的金融动荡，其创造者的目标是打造一种去中心化的货币，可以绕过传统银行系统，帮助整个社会渡过 2008 年金融危机的重演。
这一愿景不仅是技术性的，而且是深刻的意识形态，旨在赋予个人财务自**。
从本质上讲，比特币承诺让任何能上网的人都能获得金融服务，无论他们在传统金融机构中的地位如何。
这一承诺在尼日利亚等国家得到了切实的实现，这些国家的传统银行服务对许多人来说是遥不可及的。在尼日利亚，比特币已不仅仅是一种投机资产——例如，由于该国有大量侨民，比特币促进了汇款，使居住在国外的尼日利亚人能够比传统银行服务更高效、成本更低地汇钱回家。
在阿根廷，比特币已成为该国持续面临的经济挑战（包括高通胀和货币贬值）中的重要金融工具。对于阿根廷人来说，与多年来遭受大幅贬值的国家货币阿根廷比索相比，比特币提供了更稳定的价值存储。
加纳也出现了类似的趋势，预计2024 年年通货膨胀率将降至 13% 至 17% 。
在委内瑞拉这个正在努力应对政治不稳定和经济危机的国家，比特币发现了独特的作用，而不仅仅是保存财富以抵御恶性通货膨胀的手段。在这里，比特币被用来支持小额信贷计划和慈善捐赠，直接影响有需要的人的生活。利用加密货币的组织和平台可以绕过传统的金融系统来提供直接的财政援助，而传统的金融系统对于该国的贫困人口来说往往无法访问或不可靠。
此外，对于世界各地的企业家和小企业主来说，它提供了一种进行国际交易的方式，而无需银行账户或货币贬值的风险。它既是对抗危机的对冲工具，又是对抗独裁政权的自由之船，但权力下放的伎俩却并非如此。
比特币ETF的兴起和机构兴趣
通过允许投资者了解比特币的价格变动，而无需直接购买、存储和管理数字货币的复杂性， BTC ETF为机构投资者进入比特币领域提供了熟悉的、受监管的途径。
此前，比特币的波动性和不受监管的性质让许多机构投资者望而却步。然而，随着 ETF 和其他受监管投资产品的出现，这些实体现在可以参与加密货币市场，从而带来大量资本流入，并提高比特币和更广泛的加密市场的合法性和稳定性，而随着进一步采用，这种合法性和稳定性只会增加。
这种机构对比特币的进军具有双重影响。
一方面，它带来了前所未有的稳定性和流动性，可能使比特币成为对散户和机构投资者更具吸引力的资产。
另一方面，它代表了比特币最初的去中心化和金融民主化精神的转变。
需要考虑的另一点是，机构利益并不局限于私营、营利性企业——萨尔瓦多等国家最近托管了其国家比特币金库，这缓慢但肯定地表明，政府对加密货币的总体态度是也随着时代的变化而变化。
制度化对无障碍环境的潜在影响
一方面，这些发展可以通过促进市场稳定和减少波动性来增强比特币的吸引力——这是阻止更广泛的人群接受加密货币的一个关键问题。
机构投资者的进入还可以增加比特币市场的流动性，有可能使其成为全球个人和企业更可靠的资产。
然而，制度化的另一面是边缘群体的进入壁垒可能会增加。
比特币对这些群体的吸引力的本质在于它的可访问性：只需智能手机和互联网连接即可参与金融系统的能力。随着监管框架变得更加严格和市场更加制度化，获取和使用比特币的流程可能会变得更加复杂。
严格的身份验证和遵守金融法规等要求虽然对于预防欺诈和财务安全是必要的，但可能会无意中使那些没有正式身份证明或居住在监管不明确地区的人被边缘化。
此外，向制度化的转变可能会导致财富和权力集中在比特币生态系统内，这让人想起传统的金融体系。
这种集中可能会破坏比特币的去中心化精神，使其不再是赋予个人权力，而是更多地服务于机构利益。
挑战在于找到平衡点：利用机构利益为比特币带来稳定性和合法性，同时确保其金融包容性的革命性承诺保持不变。
金融包容性和加密货币的采用
撒哈拉以南非洲地区银行基础设施有限，移动普及率高，已成为采用加密货币的沃土。从传统金融指标来看，该地区的整体市场规模较小，但基层加密货币的使用水平却相当高。
例如，尼日利亚不仅在全球加密货币采用指数中排名第二，而且在原始交易量方面领先撒哈拉以南非洲地区，在 P2P 交易所交易量方面也排名世界第一。肯尼亚、加纳和南非等其他国家也在该指数中占据显着位置，突显了加密货币作为可行的金融工具的广泛接受度
采用加密货币主要是出于实际需要，而不是投机利益，加密货币可以作为对冲通货膨胀和货币贬值的工具。
在加纳，通货膨胀率在 2022 年底飙升至二十年来的最高水平，而在尼日利亚、肯尼亚和南非等面临类似经济挑战的其他国家，加密货币已成为一种有吸引力的财富保值手段。向数字货币（尤其是比特币）以及最近的稳定币的转变反映了人们对金融稳定和自由的更广泛追求
点对点交易（在撒哈拉以南非洲地区尤为突出）占加密货币交易的很大一部分，凸显了该地区在全球加密货币格局中的独特地位。 P2P 交易的高比率归因于日常使用加密货币进行零售支付、汇款和商业交易。
相对于传统银行和金融服务，人们对加密货币的偏好不仅仅是为了方便，而且在当地货币贬值的地区也是必要的，例如尼日利亚和肯尼亚等国家。
通过绕过传统的金融障碍，加密货币为服务不足的市场提供了更多的融资选择，莫桑比克和肯尼亚的Empowa和Pezesha等计划利用区块链促进房地产开发并将中小微企业与全球贷方联系起来。
平衡机构利益和金融包容性
随着比特币继续在草根赋权和机构采用之间徘徊，其未来前景呈现出两极分化。
一方面，机构兴趣的增加带来了稳定性和可信度，有可能使比特币成为全球更可行和更值得信赖的金融资产。
另一方面，这种转变可能会挑战比特币吸引力基石的包容性，特别是在少数群体和传统银行服务机会有限的地区。
为了确保比特币仍然是赋权工具，需要采取平衡的方法。一种潜在的途径是制定鼓励包容性的监管框架。
可以设计法规来保护消费者，同时又不扼杀创新或加密货币的使用。此外，点对点平台的持续支持和推广可以通过促进直接交易来增强个人能力，而无需传统的金融中介。
结论
随着比特币在机构兴趣不断上升的情况下不断发展，其作为金融包容性**人的基本角色面临着挑战和机遇。确保比特币继续为边缘化社区服务需要微妙的平衡，将机构参与带来的稳定性与其作为民主化力量的潜力结合起来。
有一点是肯定的——比特币的未来在很大程度上取决于维持其作为全球金融赋权生命线的本质。
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