去中心化金融范式和新银行的融合能否对金融业产生影响？
随着人们逐渐习惯传统的在线银行业务，加密货币创新者正在构建可以从根本上改变日常金融的去中心化解决方案。
在谷歌上快速搜索“新银行”一词，就会出现 2007-2009 年的危机。全球危机过后，企业家们认为，初创企业有可能且可行地建立完全在线、更先进和规避风险的金融系统，而无需将其束缚在物理位置。他们还有什么特别之处？
新银行的解释
在英国，这些完全在线的银行被称为“挑战者银行”，因为它们迫使传统银行重新思考其核心实践，并更积极地与富有创造力的金融科技初创公司竞争。“新银行”这个词本身在2016年左右才出现，如今已有300多家，其中大多数都是盈利的。
金融科技初创公司引入的新银行范式使公众受益，并减少了金融业的垄断和排他性。通过KYC/AML 技术的进步和更强大的验证标准，新银行使人们能够轻松开设个人账户。
此外，网上银行通常提供传统银行的所有功能，在许多情况下甚至提供更多功能，例如低成本贷款、现金返还或国际和本地转账。
新银行缺少什么
然而，新银行实现灵活性的方式仍然在很大程度上依赖于拥有实体地点和核心基础设施的银行的存在。大多数新型银行通过与传统银行的合作和整合来创建产品，这使得它们缺乏独立性和弹性。
与功能或对第三方的依赖同样重要的是，新银行是中心化机构，就像它们的同行一样。在当今的金融格局中，参与者越来越倾向于分布式、去中心化系统的理念，即使是新银行业务的当前状态也可能不足以塑造金融的未来。
DeFi 能成为解决方案吗？
在FTX 崩溃和其他事件之后，去中心化金融（DeFi）产品的使用和对其生态系统的参与度猛增。一些消息来源称，去中心化交易所的总交易量增加了 24%，而 Curve 和 Aave 等主要 DeFi 协议的用户数量增加了 60% 至 70%。
随着加密货币爱好者开始转向自我托管钱包和完全链上工具，区块链开发人员更加坚持开发具有与中心化产品相同功能的新 DeFi 平台。
与此同时，社区驱动的 DeFi 协议开始向新的加密货币爱好者推出更强大的质押机制和可靠的借贷解决方案、新的用户激励措施、代表现实世界资产的代币等。
尽管监管并不总是明确，并且由于近年来发生的大量大规模黑客攻击，DeFi 协议安全系统的完整性仍然受到广泛质疑，但 DeFi 社区所取得的成就非常鼓舞人心且发人深省。
考虑到这一点，去中心化金融范式和新颖的在线银行的融合能否给金融业带来改变？
弥合新银行和 DeFi 之间的差距
直到最近，在这种新的金融格局中，一个经常被忽视的想法是在网上银行中使用加密货币。如今，像 Revolut 这样的几家新银行已经拥有自己的加密功能部分，任何用户都可以在其中购买和出售代币，从而将此类初创公司置于 TradFi 和 DeFi 的交叉点。
第一个支持加密的在线银行花了一些时间来构建必要的基础设施来处理区块链上的资产。如今，有许多工具可将本机加密集成到集中式平台中，并且对于不同的公司来说，加密驱动的产品发布更加容易。
然而，在金融服务环境中，用于购买、销售和交易代币的加密服务的简单集成是不够的，金融服务环境的成员现在倾向于期望进一步去中心化和功能齐全的区块链应用程序。新银行业务已经比传统银行业务更容易为人们所接受，在传统银行业务中，开设账户并适应其流程可能是一种负担。
随着新银行开始采用自我托管解决方案并变得更像 DeFi 协议，平台的安全性、弹性、用户满意度和便利性以及银行本身的可访问性都可以显着增强。
寻找 CeFi-DeFi 的共同点
FTX、Celsius和Terra的垮台后，大批加密货币狂热分子咬紧牙关，转向完全链上平台，但向去中心化金融金融未来的有效过渡仍然需要法币操作。人们必须找到一个中间立场——CeFi 和 DeFi 之间的中间地带。
找到这样一个地方的解决方案可能是一个混合的未来，在线银行变得足够灵活，可以提供等式的双方，同时保持坚实的“粘合剂”层将它们粘合在一起。加密驱动的 Neobank 的一部分可以充当法币的入口和出口，而另一部分则为用户打开了通往 DeFi 广阔世界的大门。描述时，这个系统可能听起来像是一个类似于 Coinbase 或 Binance 的中心化交易所，但必须记住，这些服务距离运营互联网银行还差得很远。
混合金融的未来
一种混合的未来正在出现，传统空间和去中心化空间的所有核心产品都可以通过一个统一的界面获得。在这个地方，普通人和专业的加密货币收益猎人都可以平等地、有能力地追求自己的个人财务需求，而且围绕这个地方的法规是双向的。
新的金融科技初创公司能否为混合未来铺平道路？
